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星期五, 13 1月 2017 06:11

罚单背后的银行票据江湖 ——施天佑律师接受《法制日报》社记者采访

当前,在票据市场繁荣昌盛的背景下,票据案件频发,监管机构开出大量罚单。

 个三四线城市银监部门处罚的票据违法案涉案金额动辄上千万,多则过亿元。票据市场到底是一个怎样的市场?这一市场的水为何那么深?即便有风险,仍有那么多银行“前赴后继”地做着违法之事,且违法行为已长期存在。这背后,除了银行的利益驱动外,还有什么因素? 日前,本所票据法专家施天佑律师接受《法制日报》社记者采访,简要阐明了票据运行的基本原理,道出了银行积极参与票据市场的动因,分析了票据案件频发的主要原因。 “从目前媒体披露的信息来看,农行票据案的问题,主要是内部管理制度的问题。”票据法专家施天佑律师分析道。同时,施律师表示,在银行承兑汇票的办理过程中,出票企业需要先向银行缴纳一部分保证金,如果出票企业在汇票到期日之前,将其余保证金足额补上,银行在到期日后向持票人付款即没有风险。一旦出票企业在汇票到期日之前无法把其余保证金足额补上,银行也需要在汇票到期日后无条件向持票人兑付。如果银行允许出票企业拿贷款资金充当银行承兑汇票保证金,那就意味着出票企业自己无任何保证金而申请银行承兑汇票,一旦出票企业资金链出现问题,汇票所有的风险都会转嫁到银行身上。 详见2016年5月5日《法制日报》(《法治周末》)第一版、第八版。